IoT Nasıl Dijital Sigortacılığa Entegre Edilir?

Nesnelerin İnterneti (IoT), birçok sektörde dönüştürücü bir teknoloji olmuştur ve sigorta sektörü de bu sektörler arasında yer almaktadır. Sigorta şirketleri, IoT cihazları tarafından üretilen verilerden yararlanarak müşterileri hakkında ve karşılaştıkları riskler hakkında daha fazla bilgi sahibi olabilirler. Bu da daha doğru fiyatlandırma ve iyileştirilmiş müşteri deneyimleri sağlayabilir. 

Bu blog gönderisinde, IoT'nin dijital sigortaya nasıl entegre edildiği hakkında merak edilen soruları yanıtlayacağız. Keyifli okumalar dileriz!

IoT Nedir?

Nesnelerin İnterneti (IoT), veri toplamalarına ve değiş tokuş etmelerine olanak tanıyan sensörler, yazılımlar ve bağlantılarla gömülü fiziksel cihazlar, araçlar, binalar ve diğer öğelerin birbirine bağlı ağını ifade etmektedir. IoT cihazlarına akıllı ev termostatları, giyilebilir fitness cihazları ve bağlantı kurulan arabalar örnek olarak verilebilir.

IoT Verileri Sigortacılıkta Nasıl Kullanılır?

IoT verileri, sigortacılıkta riski daha doğru bir şekilde değerlendirmek ve fiyatlandırmayı belirlemek için kullanılır. Örneğin, bir sigorta şirketi, termostat ve duman dedektörü gibi akıllı ev cihazları kullanan müşterilere, yangın veya su sızıntılarından kaynaklanan hasarları önlemeye yardımcı olabilecek indirimler sunabilir. Benzer şekilde araç sigortacıları, müşterilerin nasıl araç kullandığını daha iyi anlamak ve ücretlerini buna göre ayarlamak için arabalara kurulu telematik cihazlardan gelen verileri kullanabilir.

İlginizi çekebilir: Sigorta Sektöründe Dijital Dönüşüm: “Insurtech”

Sigortacılıkta IoT Uygulamalarına Bazı Örnekler Nelerdir?

IoT cihazları, dijital sigorta deneyimini geliştirmek için çeşitli şekillerde kullanılıyor. Bu cihazlar, araçlar, evler ve giyilebilir cihazlar gibi varlıklara entegre edilmektedir. Bunlar sigortacılara riskleri değerlendirmek ve primleri hesaplamak için kullanılabilecek veriler sağlar. 

IoT'nin dijital sigortaya entegresindeki bazı örnekleri şöyledir:

1-Telematik Tabanlı Sigorta:

Telematik tabanlı sigorta, hız, hızlanma, frenleme ve viraj alma dahil olmak üzere bir sürücünün davranışı hakkında veri toplamak için IoT cihazlarını kullanır. Bu veriler, sürücünün risk profiline göre prim hesaplamasında kullanılır. Araçlara telematik cihazlar kurulabilir ya da sürücüler veri toplamak için akıllı telefonlarını kullanabilir.

2-Mülkiyet Sigortası:

IoT cihazları, bir mülkün durumunu gerçek zamanlı olarak izlemek için kullanılabilir ve sigortacılara risk profili hakkında bilgi sağlamaktadır. Örneğin, IoT sensörleri su sızıntılarını, sıcaklık değişikliklerini ve dumanı algılayarak ev sahibini ve sigortacıyı potansiyel hasar konusunda uyarır. Bu veriler, bir mülkün riskini değerlendirmek ve primleri buna göre ayarlamak için kullanılabilir.

3-Sağlık Sigortası:

IoT cihazları, bir kişinin sağlığını izlemek için kullanılabilir ve sigortacılara kişinin aktivite seviyeleri, kalp atış hızı, kan basıncı ve uyku düzenleri hakkında veri sağlar. Bu veriler, sağlıklı davranışı teşvik etmek ve kişiselleştirilmiş sigorta hizmetleri sunmak için kullanılabilir. Örneğin sigortacılar, sağlıklı yaşam tarzlarını sürdüren müşterilere primlerde indirim sunabilir.

4-Giyilebilir Ürünler:

Akıllı saatler ve fitness izleyicileri gibi giyilebilir cihazlar, bir kişinin sağlık ve aktivite düzeylerini izlemek için kullanılabilir. Bu veriler, kişiselleştirilmiş sigorta hizmetleri sunmak ve kişinin risk profiline göre primleri ayarlamak için kullanılabilir.

5-Öngörücü Bakım:

IoT sensörleri, HVAC sistemleri gibi ekipmanların durumunu izlemek ve ne zaman bakım gerektiğini tahmin etmek için kullanılabilir. Bu, ekipman arızası riskini azaltabilir ve sigorta şirketlerinin primleri ekipmanın durumuna göre ayarlamasına yardımcı olabilir.

6-Kullanıma Dayalı Sigorta:

Bir müşterinin gerçek davranışına ve risk profiline dayalı olarak kişiselleştirilmiş sigorta poliçeleri oluşturmak için telematik ve giyilebilir cihazlar gibi IoT cihazlarından alınan verileri kullanılabilir.

7-Hasar Yönetimi:

Sigortalı mülkteki hasarı gerçek zamanlı olarak tespit etmek ve raporlamak için IoT sensörlerini kullanarak, sigorta şirketlerinin taleplere aktif olarak yanıt vermesini ve onarım maliyetlerini azaltmasını sağlar.

8-Risk Değerlendirmesi:

Su baskınına eğilimli bölgelerdeki evler veya yüksek riskli bölgelerde sık sık kullanılan araçlar gibi belirli mülk türlerinin sigortalanmasıyla ilgili riskleri daha iyi anlamak için IoT verilerinin kullanılması mümkündür.

IoT'yi Dijital Sigortaya Entegre Etmenin Faydaları Nelerdir?

IoT'yi dijital sigortaya entegre etmek, aşağıdakiler gibi çeşitli avantajlar sunmaktadır:

1-İyileştirilmiş Risk Değerlendirmesi

Sigortacılar IoT verilerinden yararlanarak belirli bir müşteriyi veya mülkü sigortalamakla ilişkili riskleri daha doğru bir şekilde anlayabilirler.

2-Kişiselleştirme

IoT cihazları, sigorta şirketlerinin bireysel müşteri davranışlarına ve ihtiyaçlarına göre daha kişiselleştirilmiş sigorta ürünleri ve fiyatlandırma oluşturmasına olanak tanır.

3-Düşük Maliyetler

IoT cihazları, sigorta şirketlerinin iddialara proaktif olarak yanıt vermesine ve onarım maliyetlerini azaltmasına yardımcı olabilir ve ayrıca belirli bir müşterinin sigortalanmasının gerçek riskini yansıtan daha doğru fiyatlandırma sağlar.

Nesnelerin İnterneti (IoT), sigorta sektöründe giderek daha önemli bir rol oynuyor ve sigorta şirketlerinin müşterilerini ve karşılaştıkları riskleri daha iyi anlamalarına yardımcı oluyor. Sigortacılar IoT verilerinden yararlanarak daha kişiselleştirilmiş sigorta ürünleri oluşturabilir, maliyetleri azaltabilir ve genel müşteri deneyimini iyileştirebilir. IoT teknolojisi gelişmeye devam ettikçe, bu teknolojinin sigortacılık sektöründe daha da yenilikçi uygulamalarını önümüzdeki yıllarda görmeyi bekleyebiliriz. 

Dijital sigortacılık ile ilgili gelişmeleri kaçırmamak için hemen aşağıda yer alan e-bülten formumuzu doldurun!