Sigorta Sektöründe Dijital Dönüşüm: “Insurtech”

Sigortacılık sektöründe "insurtech" olarak da bilinen dijital dönüşüm, süreçleri iyileştirmek, verimliliği artırmak, yeni ve yenilikçi ürün ve hizmetler sunmak için teknolojinin sigorta değer zincirine entegrasyonunu ifade ediyor.

Insurtech'in etki yarattığı kilit alanlardan biri de sigorta ürünlerinin dağıtımıdır. Online pazar yerleri ve karşılaştırma web siteleri, tüketicilerin sigorta poliçelerini araştırmasını ve satın almasını kolaylaştırdı. Ek olarak, insurtech startup'ları poliçeleri garanti altına almak ve riski değerlendirmek için yapay zeka ve makine öğrenimi gibi teknolojileri kullanıyor, bu da daha doğru fiyatlandırmaya ve daha hızlı poliçe düzenlemeye yol açabiliyor.

Genel olarak, insurtech, yeni teknolojiler ve iş modelleri sunarak geleneksel sigorta endüstrisini bozmaya yardımcı oluyor. Bu, artan rekabete, daha düşük maliyetlere ve tüketiciler için daha fazla seçeneğe yol açmaktadır. Sigorta teknolojisi sektörü büyümeye devam ettikçe, gelecekte sigorta alanında daha da fazla yenilik ve bozulma görmemiz muhtemeldir.

Insurtech Nedir?

Insurtech, insurance (sigorta) ve technology (teknoloji) kelimelerinin birleşmesi ile oluşmuştur. Bu terim, sigorta sektörünün iş süreçlerini, verimliliğini, yeni ve  yaratıcı ürünlerle sunmayı amaçlayan teknolojileri ifade etmektedir. Özellikle internet ve mobil teknolojilerin yaygınlaşması ile birlikte, sigorta sektöründe online satış kanalları, risk değerlendirmesi ve sorgulama sistemleri gibi teknolojiler kullanılmaya başlamıştır. Bu sayede, müşteriler sigorta ürünlerini daha kolay araştırabilir ve satın alabilirler, ayrıca sigorta şirketleri de daha hızlı ve doğru bir şekilde hizmet sunabilmektedirler.

Insurtech’in Kullanım Amaçları Nelerdir?

Insurtech, geleneksel sigorta endüstrisini yeni teknolojiler ve iş modeliyle değiştirerek, rekabeti arttırmakta, maliyetleri düşürmekte ve müşteriler için daha fazla seçenek sunmaktadır. Insurtech endüstrisinin büyümesiyle, gelecekte sigorta alanında daha fazla inovasyon ve değişim beklenmektedir.

Insurtech'in kullanım amaçları arasında şunlar yer alabilir:

Sigorta Ürünlerinin Dağıtımı

Online pazarlar ve karşılaştırma siteleri, müşterilerin sigorta poliçelerini araştırmasını ve satın almasını kolaylaştırmaktadır.

Risk Değerlendirmesi ve Poliçe Düzenleme

Insurtech şirketleri, makine öğrenimi ve yapay zeka gibi teknolojileri kullanarak risk değerlendirmesi yapmakta ve poliçeler düzenlemektedir. Bu sayede, poliçe fiyatları daha doğru hale gelir ve poliçe düzenleme işlemleri hızlandırılır.

Sigorta Şikayet İşlemleri

Blockchain ve akıllı sözleşmeler gibi teknolojiler, sigorta şikayet işlemlerini otomatikleştirir ve hızlandırır. Bu sayede, sigorta şirketleri ve müşteriler için daha hızlı bir şekilde hizmet sunulabilir.

Telematik ve IoT

Gerçek zamanlı verilerin toplanmasını sağlar. Böylece, sigorta şikayet işlemleri daha hızlı hale gelir. Araba kazaları telematik kullanımına örnek verilebilir. 

Kullanım temelli sigorta (UBI)

Bu sigorta ile müşteriler, arabalarını sadece belirli bir süre kullandıklarında sigorta ödemektedir. Bu sayede, sadece belirli bir süre araba kullanmayan müşteriler için daha uygun maliyetli bir seçenek sunulur.

On-demand Sigorta

Müşteriler kısa süreli dönemler için sigorta satın alabilirler. Örneğin bir saat veya bir gün için sigorta satın almak on-demand sigorta ile mümkün olmaktadır.

Türkiye’de Insurtech Kullanımı Nasıldır?

Türkiye sigorta sektöründe, InsurTech'in gelecekte büyük bir rol oynayabileceği düşünülmektedir. Teknolojinin gelişmesiyle birlikte, Türkiye sigorta sektöründe de insurtech’in kullanımı yaygınlaşmaya başlamıştır. Örneğin, online satış kanalları, risk değerlendirmesi ve sorgulama sistemleri gibi teknolojiler kullanılmaktadır. Bu sayede, müşteriler sigorta ürünlerini daha kolay araştırabilir ve satın alabilirler, ayrıca sigorta şirketleri de daha hızlı ve doğru bir şekilde hizmet sunabilirler.

Ayrıca Türkiye'de de birçok insurtech firması mevcut. Bu firmalar arasında risk yönetimi, poliçe yönetimi ve müşteri hizmetleri gibi alanlarda hizmet veren firmalar yer almaktadır. Türkiye sigorta sektörünün büyümesi ve rekabet ortamının arttırması ile birlikte, insurtech’in kullanımının daha da yaygınlaşması beklenmektedir.

Ancak, Türkiye'de insuTech'in kullanımının yaygınlaşması için hala çalışmalar yapılması gerekmektedir. Örneğin, sigorta sektöründe yer alan firmaların daha fazla yatırım yapması, teknolojik altyapılarını güncellemesi ve müşterilerin teknolojik araçları daha iyi kullanması gerekmektedir. Aynı zamanda, sigorta sektörünün daha iyi anlaşması için hukuki ve vergi mevzuatlarının güncellenmesi gerekmektedir.

Sonuç olarak, Türkiye sigorta sektöründe insurtech’in geleceği bakımından büyük potansiyel olduğu düşünülmektedir. Ancak, sektörün daha iyi anlaşması için hukuk ve vergi mevzuatlarının güncellenmesi aynı zamanda da yatırımlar yapılması gerekmektedir.

Insurtech Teknolojileri Nelerdir?

Insurtech teknolojileri arasında şunlar yer alabilir:

Makine Öğrenimi ve Yapay Zeka

Risk değerlendirmesi, poliçe düzenleme, şikayet işlemleri ve müşteri hizmetleri gibi işlemleri otomatikleştirmek ve hızlandırmak için kullanılır.

Blockchain

Sigorta şikayet işlemlerini, ödemeleri, sözleşmeleri otomatikleştirmek ve güvenliğini arttırmak için kullanılır.

IoT

Gerçek zamanlı verilerin toplanması ve analiz edilmesi için kullanılır. Araba kazaları ve sağlık durumları gibi olaylar örnek verilebilir.

Telematik

Otomatik olarak veri toplamak için kullanılır. Araba kazaları sonrasında en hızlı şekilde yardım ve destek alabilmek için büyük fayda sağlamaktadır.

Büyük Veri

Risk değerlendirmesi, poliçe düzenleme ve müşteri hizmetleri gibi işlemleri iyileştirmek için kullanılır.

Bulut Bilişim

Sigorta işlemleri için gerekli verilerin saklanması ve erişimi kolaylaştırmak için kullanılır.

Mobil Uygulamalar

Müşterilerin sigorta poliçelerini ve şikayet işlemlerini yürütmelerini kolaylaştırmak için kullanılır.

Chatbotlar

Müşterilerin sorularını yanıtlamak ve hizmet sunmak için kullanılır.

Bu teknolojiler, insurtech sektöründe kullanılmaktadır. Bu teknolojilerin kullanımı ile sigorta sektöründe işlemler daha hızlı, verimli ve müşteri odaklı hale gelecektir.