2024'te Beklenen 4 Sigorta Dijital Deneyim Trendi

Dijital dönüşüm, sektörler arasında sınırları yeniden tanımlayarak işletmelerin çalışma şeklini şekillendiren hızlı bir süreçtir. Sigorta teknolojisi de dâhil olmak üzere hiçbir sektör tam anlamıyla dijitalleşmiş değildir. Bu devrim, sadece bir güncelleme değil, aynı zamanda sigorta şirketlerinin müşterileri ile etkileşimde bulunma ve operasyonlarını yönetme biçimini tamamen yeniden düşünme sürecidir.

Insurtech'in geleceği, büyük veri ve analitik, yapay zeka ve makine öğrenimi, blockchain teknolojisi ve nesnelerin interneti (IoT) gibi temel dijital deneyim trendlerini anlama ve kullanma yeteneğinde yatmaktadır. Bu yazıda, bu dört trendi keşfedecek ve 2024'te nasıl gelişmeler beklediğimizi paylaşacağız. Keyifli okumalar dileriz!

Insurtech Dijital Dönüşümünü Anlama

Insurtech içinde dijital dönüşüm, iş performansını artırmak için teknolojiyi kullanmayı içerir. Bu durum, bilgiye dayalı kararlar vermek, tekrarlayan görevleri otomatikleştirmek ve rekabetin önünde kalmak için yenilikçi teknolojileri benimsemekle ilgilidir. Bu dönüşümden elde edilen değer şu şekilde sıralanabilir:

• İyileştirilmiş müşteri memnuniyeti
• Artan operasyonel verimlilik
• Pazarda rekabet avantajı

Eğer şirketiniz sigorta teknolojileri ile önde kalmak istiyorsa, bunu başarmak için teknolojik ilerlemeleri tanımak ve değerlendirmek önemlidir.

Trend #1: Büyük Veri (Big Data) ve Analitik

Büyük veri ve analitik, insurtech için önemli bir konumda bulunur. Bu konum, karar verme sürecini bilgilendiren, trendleri önceden tahmin eden ve müşteri ihtiyaçlarını anlamayı geliştiren bilgiler sağlar.

Örnek Kullanım Alanı: Risk Değerlendirmesi ve Prim Fiyatlandırma

Sigorta operasyonlarının en kritik yönlerinden biri risk değerlendirmesi ve prim fiyatlandırmadır. Geleneksel olarak, bu süreç manuel veri toplama ve analiz içerirdi, bu hem zaman alıcı hem de insan hatasına duyarlıydı.

Büyük veri ve analitik, insurtech şirketlerinin bu süreci otomatikleştirmesine ve geliştirmesine olanak tanır. İnsan sağlığı, sürüş alışkanlıkları, konut detayları gibi çeşitli kaynaklardan büyük miktarda veri toplayabilirler.

Büyük veri analitik araçları, bu veriyi analiz ederek desenleri tanımlayabilir ve potansiyel riskleri doğru bir şekilde tahmin edebilir. Örneğin, müşterinin davranış kalıpları ve tarihî verilere dayanarak bir müşterinin talepte bulunma olasılığını önceden tahmin edebilirler.

Bu tahmin analizi, insurtech şirketlerine her müşteriyle ilişkilendirilen riski doğru bir şekilde değerlendirmelerine ve uygun sigorta primini belirlemelerine olanak tanır. Bu, müşterilere bireysel risk profillerine dayalı kişiselleştirilmiş poliçeler sunmalarını sağlar, müşterilere adil fiyatlar ve sigorta şirketlerine daha düşük risk sağlar.

İlginizi çekebilir: Dijital Sigorta Nedir ve Neden Önemlidir?        

Trend #2: Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML)

AI ve ML, insurtechi etkinleştirerek verimliliği artırır ve müşteri deneyimlerini kişiselleştirir. Bu teknolojiler, görevleri otomatikleştirmek, büyük miktarda veriyi analiz etmek ve kişisel hizmetler sunmak için insurtech şirketlerine olanak tanır.

Örnek Kullanım Alanı: Talep İşleme ve Müşteri Hizmeti

Talep işleme, genellikle önemli zaman ve kaynak gerektiren sigorta sektöründeki önemli bir fonksiyondur. Süreç, genellikle manuel veri girişi, doğrulama ve karar alma içerir, bu da hatalara ve gecikmelere neden olabilir.

AI ve ML, bu süreçte insurtech teknolojileri ile devrim yaratabilir. Rutin görevleri otomatikleştirebilir, tanımlanmış kuralları kullanarak talepleri doğrulayabilir ve basit durumlar için kararlar verebilir. Örneğin, AI, talep detaylarını analiz edebilir, bunları poliçe bilgileriyle karşılaştırabilir ve talebin geçerli olup olmadığını belirleyebilir. Ayrıca, tarihî verilere dayanarak bir talebin muhtemel maliyetini tahmin ederek sigorta şirketlerine mali risk yönetimine yardımcı olabilir.

AI destekli sohbet botları yani chatbotlar, insurtechteki müşteri hizmetini iyileştirebilir. Bu sohbet botları, genel müşteri sorularını ele alabilir, müşterilere talep sürecinde rehberlik edebilir ve hatta talepleri başlatabilir, insan müdahalesi olmadan 7/24 hizmet sağlar. Bu, müşteri memnuniyetini artırır ve insan ajanlarını daha karmaşık görevlere odaklanmaya yönlendirir.

İlginizi çekebilir: Teknolojide Yeni Trend: SEO ve ChatGPT

Trend #3: Blockchain Teknolojisi

Blockchain teknolojisi, insurtechte şeffaflığı ve güveni teşvik ederek veriyi güvenli bir şekilde depolama ve süreçleri basitleştirme konusunda yardımcı olur. Bu, dolandırıcılığı azaltmaya, müşteri memnuniyetini artırmaya ve işlemleri düzenlemeye yardımcı olur.

Örnek Kullanım Alanı: Dolandırıcılık Tespiti ve Önleme

Dolandırıcılık, her yıl milyarlarca dolar kayba neden olan sigorta sektöründe önemli bir sorundur. Coalition Against Insurance Fraud (CAIF), ABD genelinde sigorta dolandırıcılığı nedeniyle oluşan toplam kaybın 308 milyar dolar olduğunu tahmin ediyor.

Dolandırıcılık tespiti için geleneksel yöntemler, manuel kontroller ve kural tabanlı sistemleri içerir, bu da zaman alıcı olabilir ve her zaman etkili olmayabilir.

Blockchain teknolojisi, geniş ve şeffaf doğasıyla sigortacılıktaki bu soruna umut vadeden bir çözüm sunar. Her işlem veya sigorta poliçesi durumunda, her talep blockchain üzerinde bir blok olarak kaydedilebilir. Bu kayıt değiştirilemez, yani sahte bir müdahaleyi önler.

Blockchainin şeffaflığı, sigorta şirketleri, poliçe sahipleri ve düzenleyici organlar dahil, işlem geçmişini görmelerini sağlar. Bu görünürlük, dolandırıcılığı gösteren olağandışı işlemleri veya tutarsızlıkları daha kolay tespit etmeyi mümkün kılar.

Örneğin, bir poliçe sahibi konut hasarı için bir talep gönderirse, sigorta şirketi blockchain kaydını kontrol ederek talebin detaylarını doğrulayabilir. Eğer aynı talep önceden yapılmışsa veya detaylar orijinal poliçe bilgileriyle uyuşmuyorsa, sigorta şirketi talebi daha fazla inceleme için işaretleyebilir.

Blockchain üzerindeki akıllı sözleşmeler, talep sürecini otomatikleştirerek manuel dolandırıcılık fırsatını azaltabilir. Akıllı sözleşme, talepleri blockchain üzerinde saklanan poliçe şartlarına karşı otomatik olarak doğrulayabilir ve koşullar yerine getirildiğinde ödemeleri tetikleyebilir.

Blockchain teknolojisi, sigortacılıkta dolandırıcılık tespiti ve önleme konusunda önemli ölçüde katkıda bulunabilir, sigorta şirketlerinin para tasarruf etmelerine ve müşteri güvenini sürdürmelerine yardımcı olabilir.

İlginizi çekebilir: Dijital Pazarlama Trendleri ve En İyi Uygulamalar

Trend #4: Nesnelerin İnterneti (IoT)

IoT cihazları, insurtechte veri toplama ve risk değerlendirmesine önemli katkılarda bulunur. Gerçek zamanlı veri sağlama ve kişiselleştirilmiş poliçeleri kolaylaştırma potansiyeli vardır.

Örnek Kullanım Alanı: Kullanıma Dayalı Sigorta (KDS)

IoT, cihazları bağlayarak ve veriyi paylaşarak insurtechte özellikle kullanıma dayalı sigorta alanında önemli bir etkiye sahiptir.

KDS, bir sürücünün davranışı hakkında veri toplamak için telematik teknolojisini kullanan bir araç sigortası türüdür. Bu bilgiler, bir sürücünün hızı, kat ettiği mesafe ve günün saati gibi verileri içerir. Bu bilgiler, araca takılan bir cihaz veya sürücünün telefonundaki bir uygulama gibi IoT cihazları aracılığıyla iletilir.

Sigorta şirketleri, bu veriyi analiz ederek bir sürücünün risk seviyesini daha doğru bir şekilde değerlendirebilirler. Örneğin, sık sık hız yapan veya gece geç saatte sürüş yapan bir sürücü, genellikle gündüzleri ılıman hızlarda sürüş yapan bir sürücüden daha yüksek bir risk olarak değerlendirilebilir.

Bu kişisel değerlendirme, sigorta şirketlerine demografik ortalamalara dayanmak yerine bir bireyin sürüş davranışını yansıtan primler sunma olanağı tanır. Güvenli sürücüler daha düşük primlerle ödüllendirilebilir, daha güvenli sürüş alışkanlıklarını teşvik ederek kazaların riskini azaltabilir.

IoT cihazlarının gerçek zamanlı verileri, talep yönetimi için de kullanılabilir. Bir kaza durumunda, IoT cihazı, çarpmanın gerçekleştiği sırada aracın hızı gibi olayla ilgili doğru verileri sağlayarak talep sürecini hızlandırabilir.

Metromile ve Progressive gibi şirketler IoT teknolojisini pay-per-mile ve pay-how-you-drive sigorta ürünlerinde kullanmaktadır. 

IoT teknolojisi, sigortacılıkta kullanıma dayalı sigorta aracılığıyla önemli bir rol oynayarak risk değerlendirmesinde doğruluğu artırabilir, daha güvenli sürüş alışkanlıklarını teşvik edebilir ve talep sürecini kolaylaştırabilir.

AcerCrea dijital sigortacılık danışmanlığı ile dijital strateji planlaması, yeni teknolojilerin uygulanması ve mevcut sistemlerin optimizasyonu konularında yardımcı olabilir. Detaylı bilgi almak için hemen iletişime geçin!